Allocation de votre patrimoine — BankyBoard

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Un score sur 100 qui vous dit si votre patrimoine est vraiment diversifié.

BankyBoard agrège vos actions, ETF, cryptos, or, immobilier et private equity, calcule un score de diversification sur 100 et vous montre où se cachent vos concentrations — par type d'actif, par pays et face à un portefeuille de référence 60/40.

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Score illustratif — le vôtre agrège actions, ETF, cryptos, or, immobilier et private equity.

Le problème

Vous connaissez le solde de chaque compte, mais pas la structure de l'ensemble : trois positions qui pèsent la moitié du portefeuille ou un patrimoine à 80 % immobilier, ça ne se voit jamais compte par compte.

Comment ça marche

La page « Analyse de diversification » note votre patrimoine sur 100 à partir de quatre composantes : concentration (indice HHI), variété des types d'actifs, répartition géographique et nombre de positions. Deux donuts montrent la répartition par type (Actions, ETF, Fonds, Obligations, Crypto, Or physique, Immobilier, Private Equity) et par région, complétés par une carte mondiale interactive : chaque pays est coloré selon son poids, avec vos trois principales positions en infobulle. Un bloc dédié compare votre allocation à un portefeuille de référence 60/40 (actifs de croissance vs défensifs) et des pistes concrètes, générées selon votre situation, signalent les déséquilibres. Le tableau des principales positions ferme la page avec type, pays, poids, valeur et performance de chaque ligne.

  1. 1

    Votre patrimoine est agrégé

    Actifs financiers de vos comptes connectés, or physique, biens immobiliers et participations en private equity : tout entre dans l'analyse.

  2. 2

    Un score sur 100 est calculé

    Quatre composantes le construisent : concentration (indice HHI), variété des types d'actifs, répartition géographique et nombre de positions.

  3. 3

    Vous visualisez la structure

    Donut par type d'actif, donut par région et carte mondiale interactive — chaque pays coloré selon son poids dans votre patrimoine.

  4. 4

    Vous repérez quoi ajuster

    Comparaison à un portefeuille de référence 60/40 et pistes concrètes générées selon votre situation : concentration excessive, absence de poche défensive, poids d'une position…

Concrètement, voici ce que vous voyez

Score de diversification sur 100
Cercle animé avec votre note et son niveau : Excellent, Bon, Moyen, Faible ou Très faible
4 composantes détaillées
Concentration (/30, basée sur l'indice HHI), Types d'actifs (/25), Géographie (/25) et Nombre d'actifs (/20) — chacune avec sa barre et son explication
Indicateurs de concentration
Indice HHI sur une échelle visuelle (de « Très diversifié » à « Concentré »), poids de votre plus grosse position et cumul du top 3
Répartition par type d'actif
Donut et liste chiffrée : Actions, ETF, Fonds, Obligations, Crypto, Or physique, Immobilier, Private Equity
Répartition géographique et carte mondiale
Donut par région et carte interactive : pays colorés selon leur poids, avec vos 3 principales positions par pays en infobulle
Comparaison au portefeuille 60/40
Vos actifs de croissance (actions, ETF, crypto, PE) face aux défensifs (obligations, or, liquidités), comparés à la référence 60/40 avec les écarts chiffrés
Pistes pour votre patrimoine
Cartes générées selon votre situation réelle : patrimoine concentré sur l'immobilier, absence d'ETF, portefeuille très offensif… à titre informatif, jamais un conseil en investissement
Principales positions
Tableau de vos 15 premières lignes : actif, type, pays, poids en pourcentage, valeur et performance
Détection automatique des pays
Le pays de chaque titre est déduit de son code ISIN — une cinquantaine de pays reconnus, regroupés par grandes régions

Ce que vous gagnez

Pour qui ?

Investisseur qui s'ignore concentré
Vous pensez être diversifié parce que vous avez plusieurs comptes — le score et le poids du top 3 vous disent ce qu'il en est vraiment.
Patrimoine très immobilier
Votre résidence et vos locatifs dominent l'ensemble : la page chiffre ce poids et montre ce que pèse votre partie financière.
Rééquilibrage périodique
Une fois par trimestre, vous vérifiez votre allocation face au 60/40 et ajustez vos prochains versements en connaissance de cause.

Questions fréquentes

Comment le score sur 100 est-il calculé ?
Quatre composantes s'additionnent : la concentration de vos positions mesurée par l'indice HHI (jusqu'à 30 points), la variété des types d'actifs (25 points), la répartition géographique (25 points) et le nombre de positions (20 points).
Quelles classes d'actifs sont prises en compte ?
Les actifs de vos comptes d'investissement connectés (actions, ETF, fonds, obligations, crypto), plus votre or physique, vos biens immobiliers et vos participations en private equity déclarés dans BankyBoard.
C'est quoi, la comparaison 60/40 ?
Un portefeuille de référence classique : 60 % d'actifs de croissance (actions, ETF, crypto, private equity) et 40 % d'actifs défensifs (obligations, or, liquidités). La page compare votre allocation financière à cette référence et chiffre les écarts — l'immobilier est traité à part.
Les pistes affichées sont-elles des conseils en investissement ?
Non. Ce sont des constats informatifs générés à partir de votre situation (concentration, absence de poche défensive…). Pour des décisions d'investissement, rapprochez-vous d'un conseiller habilité — la page le rappelle explicitement.
Comment la géographie de mes titres est-elle connue ?
Par le code ISIN de chaque titre : son préfixe identifie le pays d'émission. Une cinquantaine de pays sont reconnus et regroupés par régions (Europe, Amérique du Nord, Asie-Pacifique, marchés émergents…).
Cette analyse est-elle incluse dans le plan gratuit ?
L'analyse de diversification est réservée aux plans Full Power et Business. Full Power est à 6,90 €/mois ou 69 €/an (valeur de référence 149 €), et le plan gratuit reste permanent pour vos 2 premiers comptes bancaires.

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